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在市场利率下降阶段，如何降低债务成本并防止利率损失？越来越多的保险公司正在寻找用于浮动收入产品（例如股息保险）的解决方案，该产品为人寿保险行业设定了一波结构性变化。 《中国证券杂志》的一名记者最近从行业研究中获悉，自去年以来，各种保险公司继续促进对业务的大规模重建。例如，在新发布的产品中，股息保险逐渐在舞台中间移动，部分股息保险大大增加了。同时，许多公司在培训，促销和销售中启动了“课程时间表”和“任务计划” ...股息的保险变更已从口号转变为严重。保险公司准备改造其产品并更改实际数字。几天前该行业报告的工业交流数据显示，2024年原始股息的保费保险费收入为7658.74亿元人民币，同比增长4.12％，与去年相比，增长率从负面变为正面。但是，该行业的许多内部人员都告诉记者，股息保险还有很长的路要走，在被市场广泛接受之前。 “ Divid类型的产品不容易出售。困难是特定的回报似乎很小。尽管不确定的收益可能很高，但消费者对此感到怀疑。”北京一家北京一家北京保险公司的人告诉记者。它不是由消费者购买的，他们与在利息兴趣水平之前达到示范水平的困难有关。行业叛乱分子告诉记者，股息从利率的传播中，终结者的股权派发，这与投资帐户回到股息密切相关。存在平滑机制和特殊股息保险储备的概念。如果投资的回报良好，那么在“储备池”中过度停留通常会增加。如果保单放松，预计保险公司将提高未来的利益水平，并将客户退还客户。将来，该行业将需要仔细确定股息水平，并确保产品的竞争力，同时有效控制债务成本。股息保险是指保险公司以一定比例将实际运营结果产生的过度生成的个人保险产品分配给保单持有人。它分为两个部分：“保证收入”和“浮动收入”。保险公司需要分享大部分营业收入（至少70％）政策持有人。在低利率和缺乏财产的压力下，降低了损失利率损失的风险，自2024年以来，保险公司已将其转型加速到诸如股息保险之类的浮动收入产品。最近从该行业中获悉的工业交流数据表明，在2024年，人寿保险行业在不断降低预定利率并加深了“报告和业务的整合”下加速其转型，这显示了规模增长和结构增长趋势。 2024年，普通人寿保险的最初收入为2407.23亿元人民币，同比增长8.16％，提供60.24％，这是工业增长的第一部队；股息保费保险的最初收入为7658.74RMB 1亿卢比，每年增加4.12％。经过多年的加速下降，它取得了成就我是第一次高级增长。 “近年来，市场利率迅速崩溃了。当前的10年债券收益率和30年期财政债券收益率与历史低点相同。”行业内部人士认为，在当前的低利率环境中，浮动产物产品的开发可以更好地帮助保险公司前往周期并获得客户的长期赢家，从而帮助保险公司降低严格的债务成本并提高长期运营绩效。保险业的新“十个国家监管”还建议促进产品变革和升级并支持浮动收入保险的发展。股息类型是浮动收入产品的主要形式。”对于人寿保险行业，大规模现有企业将应对损失的压力。传统保险产品的客户利益是确定和书写的n客户购买保险，并且在整个政策期间不会受到市场利率波动的影响。养老金首席执行官的艺术家高尤（Gao Yue）解释说，过高的高度保证利率具有很高的刚度上涨，投资回报的回报返还回报回报的收益回报的收益回报回报率将收益回报回报回报回报率的回报收益的回报，以偿还回报率的收益率，从而降低了差异的损失。 Yue还认为，保证的股息类型产品的利率很低，其资产分配的方法相对灵活，这可能会提供更高比例的股权属性，以便同时追求长期收益。NIES，更接近长期稳定过度过度回报的所有者的关注。此外，促进股息保险的转型对财务指标的稳定感到满意。根据相关的会计标准，传统保险将需要在下降利率过程中提高储备金的恶意价值，以大大降低人寿保险公司的收入。 “进一步的储备分配实际上并不能反映公司在年度运营中的实际损失，而仅计算公司在未来30至50年内可能面临的利率风险。”高尤（Gao Yue）表示，普通保险产品的储备储备越来越大，给整个保险行业的收入和偿付能力带来了压力。相反，股息产品在短期利率下的崩溃影响较小，从而使人寿保险公司的收入指标和偿付能力指标能够维持增加稳定。股息的实现率需要提高。 2025年的“良好开端”使NG股息保险恢复了主流。新列出的股息保险的数量增加，产品货架的比例急剧增加。许多保险公司还努力进行诸如这种产品之类的作业培训，而股息保险无疑将是今年终身保险市场中最大的亮点之一。 “在2025年，该公司将专注于促进股息的保险超越并计划一系列综合打击。我们希望加强培训，推进和销售股息保险，有效地改善未来的业务结构，并提高公司的持续和发展健康的能力。”新华社保险总裁冈宁芬在年度公司绩效会议上说，该公司的目的是2025年至少30％的整个业务板的帐户。Element还表示，它将继续加强保险保险比例；将来，该公司将专注于股息保险产品，这种类型的产品预计产品的比例将超过50％。记者的调查指出，在各种渠道中，保险公司的技术和建立股息保险的发展是不同的。 “银代理商频道主要销售中型和短期产品，而单个保险渠道主要销售中型和长期产品。银代理商渠道将更快地移动，因此我们将尽快将产品放置；请注意更多代理规范的安全性，并在Partense中提供更多链接。”一家来自上市保险公司的人说。国际商业与经济学保险学院教授王·贡（Wang Guojun）表示，股息保险的修订是保险的策略对市场上低利率和保险竞争进行比较的ANCE公司是通过股息保险来降低风险，并满足保险公司需要确保单独揭示保险保险股息保险ISD的事实。一些公司揭示了2024年股息股息收入的实现率，股息的执行率达到或超过100％。股息的实施率只能理解为实际股息水平与所证明的股息水平的比率。记者发现，实际股息水平达到甚至超过演示股息水平的大多数产品是在2024年推出的。这种类型的产品将投资率降低到3.5％，并且演示水平也降低了。在2024年以前推出的产品中，股息的实施率几乎为100％，这意味着实际的利息水平尚未达到合同示范水平。许多行业内部人士透露，由于现金股息对投资有很高的要求，在过去几年中，股票物业的波动导致了不愉快的投资回报，整个行业的完善将在2023年呆滞。高限度对差异水平的高度限制以避免对这种产品的潜在风险。在高度限制的高度下，保险公司股息的执行率通常下降了约50％，而最多可达100％。尽管没有高限制，但Divi的Divi的股息率在2022年和2023年由于投资失败而大大下降。一家大型保险公司向人的记者显示的股息产品的描述表明，从2020年到2024年，现金股息的执行率分别为182％，172％，6％，6％和60％。关于2024年数据的改进，Compa的人纽约解释说，这是由于投资回报的回收率。除了投资利率外，特殊“储层”储备金的股息水平还受一系列因素的影响。 “我们将根据去年股息业务的实际运营条件来确定当年过度股息业务的份额，并遵循普遍接受的精算原则，并伴随着维护和支持的原则。A与-echo负责北京的领先寿险公司的-echo Man以及北京的一流股票级别的股票规模不高，这是较高的保险公司，这是对保险公司的历史性，该公司的保险范围很高。保险公司。记者发现，实际年度股息的下降可能是保险公司运营运营的直接原因CE。特殊的股息保险储备是在股息保险帐户几年中积累的池。他们的权利和利益属于政策和股东，并将未来用于平滑股息水平。这意味着公司的投资能力更稳定，泳池储备更大，并且更强大，可以实现未来帐户的预期帐户的能力。保险公司具有股息保险帐户的平滑机制。简而言之，当市场好处时，节省了一定的钱，当市场不好时，请以股息为股息，并尝试使年度股息稳定。但是，监管机构还设定，如果特殊股息保险储量的规模超过该帐户储量的15％，连续两年，则应作为当前股份发布。工业内部人士坚持认为，如果规则将来放松并支持投资Ecovery，保险公司可能会增加其未来调节利息的水平，并将其重新调整给客户。北京大学专家保险和社会保障研究中心专家委员会成员朱·朱申（Zhu Junsheng）认为，维持股息的实施率是基于长期和稳定的投资能力。在当前的市场环境中，对于行业而言，提高管理股息保险的能力非常重要。如何平滑帐户储备的帐户，如何制定年度股息政策，以及竞争和公司的同行和利益如何仍然是保险公司的挑战。同时，保险公司将不得不管理客户的期望，并且不会放弃对客户的需求或压制期望。股息保险的变更不仅是产品表格的转移，而且是与工业安全有关的Asystematic重塑。股息保险被视为破坏传播利率的速度的股息保险，其术语和逻辑比传统保险更为复杂，并且需要满足许多试验，例如代理商销售，消费者意识和接受，公司自己的投资和稳定的运营能力，并跨越目标与事实之间的目标。对于消费者而言，购买股息保险就像是保险公司的长期合作伙伴。您应该关注保险公司投资率，全面的风险评级，偿付能力等的基本利率，而不是专注于历史性股息的实现率，而是需要返回保险公司本身。
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